协定存款、通知存款(kuǎn)利率上(shàng)限调整新规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家(jiā)银行提前公(gōng)告了关于自5月(yuè)15日起调整协(xié)定存款和/或(huò)通知存款执行利率的(de)通(tōng)知(zhī)，从调(diào)整情(qíng)况来看，执行利率(lǜ)多(duō)调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度(dù)不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，银行(xíng)业券商分(fēn)析师(shī)认(rèn)为(wèi)，对于(yú)规(guī)范协定存(cún)款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银(yín)行负债成本。预(yù)计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相(xiāng)对(du88是不是质数，79是质数吗ì)很(hěn)小。另外，协(xié)定存款属于对(duì)公业(yè)务，通知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基(jī)本以对公活期(qī)存款为(wèi)主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率(lǜ)多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日(rì)0时起调整人(rén)民币通知存款(kuǎn)及(jí)协定存款产品执行(xíng)利率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂(guì)林银行也(yě)在今日发布关于调整部分存款产品执行利率的公告(gào)。桂林银行(xíng)称为推动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)进行调整，调整产(chǎn)品为(wèi)通知存(cún)款(kuǎn)、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林(lín)银(yín)行一天通知存款、七天通知存(cún)款执(zhí)行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知(zhī)存款按支取日(rì)挂牌(pái)公(gōng)告(gào)的相应(yīng)利率水平和实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存款业务按(àn)照调整(zhěng)后挂(guà)牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股(gǔ)份行中，平安(ān)银行也公告了关于平(píng88是不是质数，79是质数吗)安银行智能存款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安银行一天与(yǔ)七天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执(zhí)行利率较(jiào)基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率则较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存(cún)款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息(xī)，相(xiāng)关部门(mén)通知，对协定存(cún)款和通(tōng)知存款自(zì)律上限进(jìn)行调整，其中，国(guó)有银行（四(sì)大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂(guì)林银行协定存(cún)款、通知(zhī)存(cún)款调整后，两类存(cún)款执行利率均为(wèi)自律(lǜ)上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为自律上(shàng)限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位(wèi)协定存款利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及(jí)协(xié)定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行(xíng)客服人员对(duì)财联社记者介(jiè)绍，目前(qián)（未调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知(zhī)，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均(jūn)较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾(céng)在5月6日起(qǐ)对1天智能存(cún)款-通知存款利(lì)率(lǜ)进(jìn)行调(diào)整，调整后为较(jiào)基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江苏部分分行的执行利率较(jiào)此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾(céng)预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存(cún)款及通(tōng)知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通(tōng)知存款利率最(zuì)高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利(lì)率上限。另(lìng)外，也有一股(gǔ)份行7天期(qī)智能(néng)通知存款利(lì)率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定(dìng)存(cún)款，一(yī)家大行客服(fú)对财联社记(jì)者介绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协定(dìng)存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额(é)度内存款按活期存款利率计息，超过基本(běn)额度的(de)部分，按(àn)协定存(cún)款利率支付利息的(de)一种存款。协定存款分为普(pǔ)通型(xíng)协(xié)定(dìng)存(cún)款和传(chuán)统型(xíng)协定存款两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为一(yī)天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银(yín)行等(děng)渠道提(tí)前一天(tiān)或七天通知银行，即可(kě)按(àn)实际存(cún)期及支取(qǔ)日相(xiāng)应(yīng)币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表(biǎo)示，协(xié)定存(cún)款性质介于(yú)活期和定(dìng)期存款之(zhī)间。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定金额(é)存款按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余部(bù)分按(àn)协定存款利率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存(cún)款和(hé)协定存(cún)款在银行存款中(zhōng)占比不(bù)高(gāo)，以四大行的单位(wèi)通(tōng)知存款为例，常年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都要(yào)求(qiú)最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对(duì)特定存取需(xū)求的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有利于(yú)刺激消费以及缓和(hé)企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协(xié)定(dìng)存款和通知存(cún)款基本上以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对(duì)一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大(dà)。对于企业来说，会(huì)有一定的利息损失，但若存贷款利(lì)率都能有所下(xià)调，也有(yǒu)助(zhù)于(yú)刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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