金融界(jiè)5月4日(rì)消息 据(jù)银保监(jiān)会官微，2022年(nián)银保监(jiān)会持(chí)续引导保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)回归保障本源，提升服(fú)务实体经济和人(rén)民群众质效，加强(qiáng)风险防范(fàn)化(huà)解能力，保险业偿付能力指标维持在合理区间(jiān)，风(fēng)险(xiǎn)总(zǒng)体可控。

　　2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万(wàn)亿(yì)元，同(tóng)比(bǐ)增(zēng)长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保险保费收入1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业(yè)务原保险保(bǎo)费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业综合(hé)偿付能力(lì)充足率为(wèi)196％，远(yuǎn)高(gāo)于(yú)100％的达标线。其中，财(cái)产(chǎn)险(xiǎn)公(gōng)司、人殖民地和半殖民地区别通俗易懂，中国7个殖民地身(shēn)险(xiǎn)公(gōng)司(sī)和(hé)再保险公(gōng)司的综合(hé)偿付能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况(kuàng)如下：

　　一(yī)、完(wán)善偿付能力(lì)监管制度体系

　　（一(yī)）实施偿(cháng)付能力新规则，引导保险(xiǎn)业支持实(shí)体经济(jì)、资(zī)本(běn)市场发展。推进(jìn)《保险公司偿付能(néng)力(lì)监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施(shī)以来，在引导保(bǎo)险业服务实体经(jīng)济、支持(chí)资本市场发展方(fāng)面(miàn)取得(dé)积(jī)极成效。一是规则(zé)Ⅱ对绿色债券、科技创新、出(chū)口信用保(bǎo)险、农业保险(xiǎn)和(hé)专属商(shāng)业养(yǎng)老保险(xiǎn)产品(pǐn)等给予(yǔ)最低(dī)资本10％的折扣(kòu)，有效促进(jìn)保(bǎo)险(xiǎn)业提(tí)升(shēng)服务实体(tǐ)经济能力，增强(qiáng)服(fú)务实体经济质效。二是规则Ⅱ对保险(xiǎn)资金(jīn)投资大盘蓝筹股和公开募集基础设施证券投资基金（公募REITs）分别给予最低资本5％和20％的(de)折扣，对投资(zī)符(fú)合(hé)条件的银(yín)行股给予减值豁免的优惠政策，支持保险业(yè)参与资本市场改革(gé)，维护资(zī)本市场(chǎng)健康平(píng)稳发(fā)展。

　　（二）修订发布(bù)《保险保障基(jī)金管理办法》，增加风险(xiǎn)处(chù)置资(zī)源(yuán)。会同财政(zhèng)部、人民(mín)银行(xíng)对2008年(nián)颁布施行(xíng)的(de)保险保障基金(jīn)管(guǎn)理办法(fǎ)进行了(le)修订，提高了保险保障基金费率，明确财(cái)产险(xiǎn)和人身险保障基金融通机制，增加(jiā)风险处置资源，同时完善了保(bǎo)险保(bǎo)障(zhàng)基金的救助规定(dìng)和(hé)相(xiāng)关监督管理措施。

　　（三）完善偿付能力监管评(píng)估(gū)体(tǐ)系。修订(dìng)发布《保险公司风险综(zōng)合(hé)评级（分类监管）评(píng)价标准》，强化定量指(zhǐ)标(biāo)与(yǔ)定(dìng)性监(jiān)管相结合，提高风险(xiǎn)综合评级(jí)制度科学性。每季度对公(gōng)司风(fēng)险进行全面评价，形成(chéng)“评级(jí)、通报、约(yuē)谈、整改”的闭环工作机制(zhì)。

　　（四）积极推(tuī)进保险公司发行无固定(dìng)期限资(zī)本债券有(yǒu)关工作。会同人民银行联合发布《关于保险公司发行(xíng)无固定期限资本债券(quàn)有关事项的(de)通知》，拓宽保险(xiǎn)公司资(zī)本(běn)补充渠道。

　　二、2022年(nián)保(bǎo)险业运行平稳

　　（一）保(bǎo)费收(shōu)入稳(wěn)步增(zēng)长(zhǎng)。2022年，我国保险业(yè)原保(bǎo)险保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入(rù)1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险业务原保险保(bǎo)费收(shōu)入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（殖民地和半殖民地区别通俗易懂，中国7个殖民地二(èr)）偿付能力充足率指标保持(chí)在合理(lǐ)区间。2022年末，保险(xiǎn)业(yè)综合偿付能力(lì)充足率为(wèi)196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险公(gōng)司(sī)和(hé)再(zài)保险公司的综合偿付能力充足(zú)率分(fēn)别为238％、186％、殖民地和半殖民地区别通俗易懂，中国7个殖民地300％。

　　（三）风险综合(hé)评级结果整体保(bǎo)持稳定。2022年末，保险业(yè)风险综合评级结果为：风险(xiǎn)小的(de)A类公(gōng)司49家(jiā)，风险较小的B类公司(sī)104家；风(fēng)险(xiǎn)较(jiào)大的C类公司（即中风险公司）16家；风(fēng)险严重(zhòng)的D类公司（即高风(fēng)险(xiǎn)公(gōng)司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强(qiáng)偿(cháng)付(fù)能力(lì)风险监管和(hé)穿透式监管。一是持续加强(qiáng)行业偿付能力风险监测。全年召(zhào)开四(sì)次(cì)偿付能力监管委员会(huì)季度工(gōng)作会议(yì)，分析研(yán)判保险业偿付能(néng)力和风(fēng)险状(zhuàng)况。深入开展市场(chǎng)调研，指(zhǐ)导协同各银保监局做实偿付能力风险监测(cè)工作，不(bù)断加(jiā)强偿(cháng)付(fù)能(néng)力(lì)分析预警(jǐng)能力。二是启动(dòng)2022年度保险公司偿付能力风险管(guǎn)理(lǐ)能力监管评估(gū)工作。组织对70家保险公(gōng)司开展现场(chǎng)评估(gū)，推动公司健(jiàn)全风险(xiǎn)管理机制、提升(shēng)行业风险管理能力。三是贯彻落实中央(yāng)巡视整改和中央审计(jì)委有关要求，强化财(cái)会监(jiān)督。对2家保险公司开展(zhǎn)财(cái)会专项(xiàng)检查，对22家保险公司开展财会(huì)或偿(cháng)付能力(lì)数据真实(shí)性(xìng)检(jiǎn)查，对4家公司典型(xíng)问题公开通报，强(qiáng)化监管(guǎn)刚性约束，夯实(shí)风险监测数据基(jī)础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是稳妥(tuǒ)有序推进(jìn)高(gāo)风(fēng)险机构(gòu)风险处置工作。如期完成(chéng)“明天系(xì)”保险机(jī)构接管。创新处置模(mó)式(shì)，建立风(fēng)险处置专项工作机(jī)制(zhì)，成立专班或(huò)专责组推动高风险机构风(fēng)险化解，推动地方政(zhèng)府落实属(shǔ)地责任，制(zhì)定风险处(chù)置方案。对高风(fēng)险机构实行(xíng)贴身(shēn)监管，防范流动性、涉众事件等风(fēng)险隐患。二(èr)是(shì)对偿(cháng)付能(néng)力(lì)不达标(biāo)和出现偿付能力(lì)风(fēng)险苗头(tóu)的(de)公司，及时采取监管约谈、风(fēng)险提示(shì)、现场(chǎng)督导等(děng)多种方式，督促(cù)公司采取(qǔ)有效措施改善偿付能力。2022年，全(quán)系统就偿付能力相关风险对保险公(gōng)司进行监管谈话(huà)128家次，发送监管风(fēng)险提示函65家次，下发监管(guǎn)意见书22家(jiā)次，采取行(xíng)政(zhèng)监(jiān)管措施5家(jiā)次，要求11家次保险公司提交预防(fáng)偿付能力(lì)充(chōng)足率(lǜ)恶化或完善风(fēng)险管(guǎn)理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度(dù)短板，支持保(bǎo)险公司(sī)补充资本。一是补齐监(jiān)管短板。发布《银(yín)行保险(xiǎn)机构关联交易(yì)管理办(bàn)法》，规范保险(xiǎn)公司关(guān)联交易(yì)行(xíng)为。开展股(gǔ)权和(hé)关联交易专(zhuān)项整治，加(jiā)强(qiáng)穿透监管，严防内部人控(kòng)制和大(dà)股东操纵。公开通报并及时清退(tuì)第5批违法违规股(gǔ)东，强化股东约束(shù)。发布(bù)《保险(xiǎn)资产管(guǎn)理公司管理规定》，规范保险资金运用(yòng)行为，加强保险(xiǎn)资金投资非标资产(chǎn)的风险排查，防范资(zī)金(jīn)运用风险。发布《人身(shēn)保险产品信息披露管理办法》，分两批次(cì)对40余家公司(sī)的产品设计、定价、条款表述等问题进行公开(kāi)通报，规范市(shì)场秩序。二是支持(chí)保险公(gōng)司通(tōng)过(guò)适当途径补充资本金。2022年，支持保险行业通过市场化方式补充资本540.47亿元，其(qí)中20家保(bǎo)险公司股(gǔ)东增资(zī)412.67亿元，10家保(bǎo)险公司发(fā)行资本补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违(wéi)法违规行为。2022年，全系统(tǒng)对保险(xiǎn)机(jī)构共(gòng)作出行政处(chù)罚决定2562件，处罚保险机构1424家(jiā)次、人员(yuán)1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违(wéi)规成本，有效防控(kòng)合规风险。

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