协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存(cún)款利(lì)率上(shàng)限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告了(le)关(guān)于自5月15日起调(diào)整协定存(cún)款和/或(huò)通知(zhī)存(cún)款执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅(fú)度不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律上限调整(zhěng)新规(guī)，银行业券(quàn)商分析师认为，对于规(guī)范协定存款定(dìng)价秩(zhì)序作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无(wú)序(xù)竞争，合(hé)力(lì)压降银(yín)行负债成本。预计新规则(zé)会(huì)普遍(biàn)降低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的(de)影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于(yú)对(duì)公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款和通(tōng)知存款基(jī)本以(yǐ)对公活(huó)期存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的(de)影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利率多(duō)为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看，四川(chuān)天府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存(cún)款及协定(dìng)存款产品执行利(lì)率。其中，协定存(cún)款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执(zhí)行利率(lǜ)的公(gōng)告。桂林(lín)银行称为推动(dòng)存款利(lì)率市场化，该行将于(yú)2023年(nián)5月15日对部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率进行调(diào)整，调整产品为通知存(cún)款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行(xíng)一天通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告的相(xiāng)应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务(wù)按照调(diào)整后挂牌利率执行(xíng)。另外(wài)，单位协定存款利率(lǜ)调整后德国对中国友好吗，德国对中国怎么样执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行，股份行(xíng)中，平安银行(xíng)也公告了(le)关于平安(ān)银行智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款产品调整的公告。平安(ān)银(yín)行一天与(yǔ)七天通知存款（起存金(jīn)额(é)5万及以上）执(zhí)行利(lì)率按照区(qū)域有所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利(lì)率上浮(fú)点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP德国对中国友好吗，德国对中国怎么样，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息(xī)，相(xiāng)关部门通知，对协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存(cún)款自律上限进行调整，其中，国(guó)有(yǒu)银行(xíng)（四(sì)大(dà)行）执(zhí)行(xíng)基(jī)准利率加10BP，其他金融机(jī)构(gòu)执行基(jī)准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银(yín)行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款(kuǎn)调(diào)整(zhěng)后，两类(lèi)存款执行利率均为自律上限(xiàn)。另外，平(píng)安银行除杭州(zhōu)、宁(níng)波(bō)、温州分行(xíng)外(wài)，通知存款调整后(hòu)南(nán)京、无(wú)锡、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行执行利率(lǜ)也为(wèi)自律上限，即(jí)基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的(de)银行两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林(lín)银(yín)行(xíng)通知存款各期限存款产品利率(lǜ)、单(dān)位(wèi)协定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及(jí)协定(dìng)存款执行(xíng)利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府银行客服人员对财联社(shè)记者(zhě)介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）。由此可知(zhī)，5月15日(rì)调(diào)整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告(gào)，江苏省(shěng)各(gè)分行(xíng)曾在(zài)5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利率进行调整，调整(zhěng)后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银(yín)行江苏部分(fēn)分行的执行(xíng)利(lì)率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款自律(lǜ)上限调整新规，招商证(zhèng)券银(yín)行业首席分析师廖(liào)志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小(xiǎo)行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大(dà)行及(jí)部(bù)分(fēn)股(gǔ)份(fèn)行的影(yǐng)响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率上限(xiàn)。另(lìng)外(wài)，也有(yǒu)一股份行7天期智(zhì)能通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家(jiā)大行(xíng)客服对财联社记者介绍(shào)，单位协定(dìng)存款是指企业(yè)与我行签订协定存款合同(tóng)，开立银(yín)行结算(suàn)账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行(xíng)对基本(běn)额度内(nèi)存款按(àn)活期存(cún)款利率计(jì)息，超过基本额(é)度(dù)的部分，按协定存款利(lì)率支付利(lì)息的一(yī)种存(cún)款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分为一天通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)七天通(tōng)知存款，支取时通(tōng)过(guò)手机(jī)银行或网(wǎng)上(shàng)银行(xíng)等渠(qú)道(dào)提前(qián)一(yī)天(tiān)或七天(tiān)通知(zhī)银行，即(jí)可按(àn)实(shí)际(jì)存期及支取日相应币(bì)种(zhǒng)档次(cì)利率计付利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定期存(cún)款之(zhī)间。协定存(cún)款中(zhōng)，一定金额(é)存款按普(pǔ)通活期(qī)利率计付利(lì)息(xī)，剩余部分(fēn)按协(xié)定存款利率计付利息(x德国对中国友好吗，德国对中国怎么样ī)，只面(miàn)向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协定存款在银(yín)行存款中占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大(dà)行(xíng)的(de)单位通知存款为例，常(cháng)年只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和(hé)协定存(cún)款一般都要求最低(dī)起存金额，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此外通知存款和协(xié)定(dìng)存款实际上是针(zhēn)对(duì)特定存取需(xū)求(qiú)的客(kè)户，面向的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利(lì)率调(diào)整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方面有利于刺激(jī)消(xiāo)费以(yǐ)及缓和企(qǐ)业(yè)经营压力，但(dàn)另一方(fāng)面老百姓手里(lǐ)的存(cún)款收益缩水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开(kāi)证券(quàn)分析(xī)师罗志恒(héng)表示，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务(wù)，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务，也(yě)有个人业(yè)务，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存(cún)款和通知(zhī)存款基本上以对公(gōng)活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不大。对(duì)于(yú)企业来说，会有(yǒu)一(yī)定的利(lì)息(xī)损(sǔn)失，但若存(cún)贷款利(lì)率都能(néng)有所下调，也有助于刺(cì)激企业(yè)投资并降低融资成(chéng)本。

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