协定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知存款利(lì)率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行(xíng)提前公告了(le)关于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或(huò)通知存款执行(xíng)利率的通知，从调整情况来(lái)看，执行利率多调整为新规的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新规，银(yín)行业券(quàn)商分析(xī)师认为(wèi)，对于(yú)规(guī)范协(xié)定存款定(dìng)价秩(zhì)序作(zuò)用(yòng)较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预计(jì)新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行(xíng)及(jí)部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定存款和(hé)通知存款基本以对(duì)公(gōng)活期存(cún)款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的(de)影响不大。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协(xié)定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自(zì)律上限

　　具(jù)体来看，四川天(tiān)府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民(mín)币通知存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协(xié)定(dìng)存(cún)款为执行利(lì)率为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也(yě)在今日发布关于调整部分存款产品执行利率的(de)公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市场化，该行将于(yú)2023年(nián)5月15日对部(bù)分存款产品执行利(lì)率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为通知存款(kuǎn)、单(dān)位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天(tiān)通(tōng)知存(cún)款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知(zhī)存款业(yè)务按照调整(zhěng)后挂牌利率执(zhí)行。另外(wài)，单位协定存款利(lì)率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平(píng)安银行也(yě)公告了关于平(píng)安银行智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)产品调整的(de)公告。平安(ān)银(yín)行一天与七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存(cún)款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的(de)执行(xíng)利率较基(jī)准利率上浮(fú)点数为(wèi)15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率(lǜ)则(zé)较(jiào)基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能通(tōng)知存(cún)款”产品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息，相关(guān)部门通知，对协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行第一次见面握手是左手还是右手，与人握手是左手还是右手(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行、桂林(lín)银(yín)行协定存款、通(tōng)知存款调整后，两(liǎng)类存款执(zhí)行利率(lǜ)均(jūn)为自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率也为自律上(shàng)限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上(shàng)述官(guān)宣调整(zhěng)的银(yín)行两类存款执行利率降幅(fú)不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知(zhī)存(cún)款各期限(xiàn)存款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位协(xié)定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以(yǐ)及(jí)协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客(kè)服人员(yuán)对财联社(shè)记者(zhě)介绍(shào)，目前(qián)（未调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知(zhī)，5月15日(rì)调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部(bù)分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规(guī)，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预(yù)计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存(cún)款利率，但对(duì)大行(xíng)及部分(fēn)股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期(qī)通知存款挂牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于基准利(lì)率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款利率最高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财联社记者介绍(shào)，单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)是(shì)指企业(yè)与我行(xíng)签订(dìng)协定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账户基本额度，银行对基本(běn)额(é)度内存款按活期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超过基本额度(dù)的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付(fù)利息(xī)的一(yī)种(zhǒng)存款。协定(dìng)存款分为(wèi)普(pǔ)通型协定存款和(hé)传统型协定存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款分为(wèi)一天通知存(cún)款(kuǎn)和七天通知存款，支(zhī)取时通过手机银行或(huò)网上银行等(děng)渠道提前一天(tiān)或(huò)七(qī)天通(tōng)知银行，即(jí)可按实际存期及(jí)支取日相(xiāng)应币种档次利率计(jì)付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协(xié)定(dìng)存款性质(zhì)介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余(yú)部分(fēn)按(àn)协定存款利率计付利息(xī)，只面向企业办理(lǐ)，期(qī)限最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在银行存款中占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定(dìng)存款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低起存金额，门(mén)槛相(xiāng)对较高；此外通(tōng)知存款和协定存款实际上是针对特定存取需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款第一次见面握手是左手还是右手，与人握手是左手还是右手(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响？有市场观(guān)点认为，降息一方(fāng)面(miàn)有利于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和(hé)企业经(jīng)营(yíng)压力，但另(lìng)一(yī)方面老百姓手里的存(cún)款收益缩水了(le)，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观(guān)点？粤开证券(quàn)分析师罗志(zhì)恒表示(shì)，协定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存(cún)款和通知存款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不大。第一次见面握手是左手还是右手，与人握手是左手还是右手对于企业来说，会有一定(dìng)的利(lì)息损失(shī)，但若(ruò)存贷(dài)款利率都能(néng)有所下调，也有助于刺(cì)激企业(yè)投资(zī)并(bìng)降低融资成本。

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