协定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上限(xiàn)调整新(xīn)规即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前(qián)公告了关于自5月15日(rì)起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率的通(tōng)知，从调整情(qíng)况来看，执(zhí)行利率多调整为新(xīn)规的自(zì)律上限，相较于此前下调(diào)幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)调整新(xīn)规，银行业(yè)券商分析(xī)师认(rèn)为，对(duì)于规范(fàn)协定存款定价秩序作用较大(dà)，减(jiǎn)少存(cún)款(kuǎn)定价(jià)的无序竞(jìng)争，合力压降银行(xíng)负债成本(běn)。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响(xiǎng)相对(duì)很小。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人(rén)业务(wù)，但(dàn)都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通知存款基本(běn)以对公活(huó)期(qī)存(cún)款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执行利率多为自(zì)律上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看(kàn)，四川天(tiān)府银行(xíng)称(chēng)，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知存款及(jí)协定存款产品(pǐn)执行利(lì)率。其中，协定存款(kuǎn)为(wèi)执(zhí)行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂(guì)林(lín)银行也在今日发布关于(yú)调(diào)整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银(yín)行称为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银(yín)行一(yī)天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌公(gōng)告的(de)相应(yīng)利率水(shuǐ)平(píng)和实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后(hòu)支取的(de)通知(zhī)存(cún)款业务按照调整后挂牌利(lì)率执(zhí)行。另外，单位协(xié)定存款利率调整后(hòu)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安(ān)银行也公(gōng)告了关(guān)于(yú)平安银行智能(néng)存款-通知存款产品调整(zhěng)的公告。平安银行(xíng)一(yī)天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及(jí)以上）执行利率按(àn)照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执(zhí)行利(lì)率(lǜ)则较基准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通(tōng)知存款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此(cǐ)前(qián)消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上(shàng)限进行调整，其(qí)中，国有(yǒu)银行（四大行(xíng)）执(zhí)行(xíng)基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月(yuè)15日(rì)起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知(zhī)存(cún)款调整后，两类(lèi)存款执行利(lì)率均为(wèi)自(zì)律上限(xiàn)。另外(wài)，平安银(yín)行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存(cún)款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率(lǜ)也为(wèi)自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不一 最(zuì)大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期限存款(kuǎn)产品利率(lǜ)、单位协(xié)定存(cún)款利(lì)率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后(hòu)，四川天府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较(jiào)此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进行(xíng)调整，调整(zhěng)后(hòu)为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后(hòu)，平(píng)安银(yín)行江苏(sū)部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调整(zhěng)新规，招商证券银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则(zé)会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分(fēn)股份行的(de)影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利(lì)率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于(yú)基准利(lì)率，但有(yǒu)大(dà)行(xíng)APP显示(shì)，1天(tiān)期(qī)通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一(yī)股份行7天(tiān)期智能(néng)通知(zhī)存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存(cún)款(kuǎn)，一家大行客服对财(cái)联社记者介绍，单(dān)位协定存款是指(zhǐ)企业与我行(xíng)签订(dìng)协定存款合同，开(kāi)立(lì)银行结算(suàn)账(zhàng)户(hù)，约定(dìng)期限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基(jī)本额度，银行对基本额度内(nèi)存款按活期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存款利(lì)率(lǜ)支付利息的一种(zhǒng)存款。协(xié)定(dìng)存款分为普通型协定(dìng)存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存款和七(qī)天通(tōng)知存款，支取时(shí)通过手机银(yín)行(xíng)或(huò)网上银行(xíng)等渠(qú)道提前一(yī)天或七(qī)天(tiān)通知银(yín)行，即可按实际存期(qī)及支取日相应币种档(dàng)次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存(cún)款性质介于活期和(hé)定期(qī)存款之(zhī)间(jiān)。协定存款中，一定(dìng)金额(é)存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部(bù)分按协定存款利率计(jì)付(fù)利息，只面向企业办(bàn)理，期限最(zuì)长为1年(nián)。通知存款和协(xié)定存(cún)款在银行存款中(zhōn踢足球可以长高个子吗，为什么踢足球的个子矮g)占比不高(gāo)，以四大行(xíng)的(de)单位通知存款为例，常年只占企业存款(kuǎn)总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一(yī)般都要(yào)求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较(jiào)高；此外通知存款和协定(dìng)存款实(shí)际上是针对特定(dìng)存(cún)取(qǔ)需求(qiú)的客(kè)户，面向(xiàng)的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观(guān)点认为，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以(yǐ)及缓和企业经(jīng)营压力，但另(lìng)一(yī)方(fāng)面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观(guān)点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本上(shàng)以(yǐ)对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对(duì)于企业(yè)来说踢足球可以长高个子吗，为什么踢足球的个子矮，会(huì)有(yǒu)一(yī)定的利息(xī)损失，但(dàn)若存贷款利(lì)率都能有所下(xià)调，也有(yǒu)助(zhù)于刺激企(qǐ)业投(tóu)资并降低融资(zī)成本。

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