协定存款、通知存款利率上限(xiàn)调(diào)整新规即将落地(dì)。今天(tiān)，多家银行提前公(gōng)告(gào)了关于自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率的通(tōng)知，从调(diào)整(zhěng)情况来(lái)看(kàn)，执行利(lì)率多(duō)调整为新规(guī)的自律上限，相较于此前(qián)下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行(xíng)业券商分析师认为(wèi)，对于规范协定存款定价(jià)秩序(xù)作用较大，减少存款定价(jià)的无序竞(jìng)争，合力(lì)压降银行负债成本。预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务(wù)，也(yě)有个人业务(wù)，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基(jī)本以对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起(qǐ)调整人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín)银行也在今日发布关于调整部(bù)分(fēn)存(cún)款(kuǎn)产品执行(xíng)利率的公告。桂(guì)林银行称(chēng)为推动存款利(lì)率(lǜ)市(shì)场化(huà)，该行(xíng)将(jiāng)于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分存(cún)款产品执行利(lì)率进(jìn)行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天(tiān)通(tōng)知存(cún)款、七(qī)天通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款(kuǎn)按支取日(rì)挂(guà)牌(pái)公告的相应利率水平和(hé)实(shí)际(jì)存期计(jì)息(xī)，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存款业务按(àn)照调整后挂(guà)牌(pái)利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行，股份行中，平安(ān)银(yín)行也公告了关于平安银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品调(diào)整的公告(gào)。平安银行(xíng)一天(tiān)与七天(tiān)通知存(cún)款（起存金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行调整后的(de)执行利(lì)率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分(fēn)行执(zhí)行利率则较基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能通知(zhī)存款(kuǎn)”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部(bù)门(mén)通(tōng)知(zhī)，对协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通知(zhī)存款自(zì)律上(shàng)限进(jìn)行调整，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类存(cún)款执行利率均为自律上(shàng)限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行外，通(tōng)知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣(xuān)调整的银行(xíng)两(liǎng)类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以及协定存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服(fú)人员对(duì)财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行(xíng)曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分行的执行利(lì)率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整新规，招商证券银行(xíng)业首席(xí)分析(xī)师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知(zhī)存(cún)款利率，但对大行(xíng)及(jí)部分股份行的影(yǐng)响相对(duì)很小。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利(lì)率(lǜ)上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期(qī)智(zhì)能通(tōng)知存款利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协(xié)定存款，一家(jiā)大行客服(fú)对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订(dìng)协(xié)定存款合同，开立银行(xíng)结算账户(hù)，约(yuē)定期限，并商定账户基本(běn)额度，银行对基本(běn)额(é)度内存款按活期存款利率计息，超过(guò)基本(běn)额度(dù)的部分，按协定存款利率支(zhī)付(fù)利息的一种存款。协定存款分为普通型(xíng)协定(dìng)存(cún)款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通知存款(kuǎn)和七(qī)天通知存款(kuǎn)，支(zhī)取时(shí)通过手(shǒu)机银行或(huò)网上银行(xíng)等渠道提前一天(tiān)或七天通知银行，即可按(àn)实际(jì)存期(qī)及(jí)支(zhī)取(qǔ)日相(xiāng)应币种档(dàng)次利(lì)率计付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析(xī)师表(biǎo)示，协定存款性(xìng)质介(jiè)于活期和定(dìng)期存(cún)款之间。协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款利率计(jì)付(fù)利息，只面(miàn)向企业办理，期(qī)限最(zuì)长为1年。通(tōng)知存(cún)款和协(xié)定存(cún)款在银行存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位(wèi)通知存(cún)款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)一般(bān)都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协定存款实际(jì)上是针对特定存取需(xū)求(qiú)的(de)客(kè)户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利率调整对(duì)老(lǎo)百姓有何影响？有市场观(guān)点认为，降息(xī)一方面(miàn)有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经营压全都是泡沫下一句套路是什么，全都是泡沫的下一句套路答案(yā)力，但另一(yī)方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析(xī)师罗志(zhì)恒(héng)表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个(gè)人业务，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存款基本上以对(duì)公(gōng)活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息(xī)损失，但(dàn)若存(cún)贷款利率都能有所下调，也有(yǒu)助(zhù)于刺激(jī)企业投资并降低(dī)融资成(chéng)本。

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