协定(dìng)存款、通知存(cún)款利率上限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落(luò)地(dì)。今天，多家银行提前公告(gào)了关于自5月15日起调(diào)整协定存款和/或通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)的通知，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调整(zhěng)为(wèi)新(xīn)规的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅度不(bù)一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析(xī)师认为，对(duì)于规(guī)范协定存款定价秩序作用(yòng)较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定(dìng)价(jià)的无序竞争，合(hé)力压降银行负债成本。预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的(de)影响相对很小。另外，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基(jī)本(běn)以对(duì)公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四(sì)川天(tiān)府银行(xíng)称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存(cún)款及(jí)协定存款(kuǎn)产品执行利(lì)率。其中，协(xié)定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银(yín)行也在(zài)今日发布关于调整部(bù)分存款产品执行利(lì)率的(de)公告。桂林(lín)银行称(chēng)为推动存款利(lì)率市场化(huà)，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存(cún)款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称(chēng)，通知存款按(àn)支(zhī)取日挂牌公告的(de)相应利(lì)率水平和实(shí)际存期计息，5月15日(rì)（含）之(zhī)后支取的通知(zhī)存款业(yè)务按照调(diào)整(zhěng)后(hòu)挂牌利率执行。另外(wài)，单位协定存(cún)款(kuǎn)利率调整(zhěng)后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安(ān)银行也公告了关于(yú)平安银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天(tiān)与七天(tiān)通知(zhī)存(cún)款（起存金额(é)5万及以(yǐ)上）执行利率按照(zhào)区(qū)域有(yǒu)所不(bù)同，其中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行调整后(hòu)的执行利率较(jiào)基准利率上(shàng)浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行(xíng)表示，自5月(yuè)14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通知，对协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和通知存款自律上限(xiàn)进行(xíng)调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起(qǐ)执(zhí)行(xíng)。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看，四川(chuān)天(tiān)府银行、桂(guì)林银行协定存(cún)款、通知存(cún)款调整后(hòu)，两类存款执行利率均为(wèi)自律上(shàng)限。另(lìng)外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行外，通知存(cún)款调(diào)整(zhěng)后南京、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银行两类存款(ku新手适合用散粉还是粉饼，全球公认最好用的10大散粉ǎn)执行利率降(jiàng新手适合用散粉还是粉饼，全球公认最好用的10大散粉)幅(fú)不尽(jǐn)相同。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通知(zhī)存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协(xié)定(dìng)存(cún)款利率均较此前下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对(duì)财(cái)联社记者介(jiè)绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月(yuè)15日(rì)调整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此(cǐ)前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起对(duì)1天智能存款-通知(zhī)存款利率进行(xíng)调整，调整后为(wèi)较(jiào)基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整(zhěng)后，平安银行(xíng)江苏(sū)部分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银(yín)行业首席分析师廖志明(míng)曾预(yù)计新规(guī)则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准利率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于此次(cì)新规利(lì)率(lǜ)上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智(zhì)能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规(guī)利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联(lián)社记者介绍，单位协定(dìng)存(cún)款是指企业与(yǔ)我行签(qiān)订协定存款合同，开(kāi)立银行(xíng)结(jié)算账户，约定(dìng)期(qī)限，并商定(dìng)账户基本额度，银行对(duì)基本(běn)额度内存款按活期存款利率计息，超过基本(běn)额度(dù)的部分，按协定存款利率(lǜ)支付利(lì)息的一种存(cún)款。协定存(cún)款分为普通型协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分(fēn)为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天通(tōng)知存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银行等渠道提前一(yī)天或七天通知银(yín)行，即(jí)可(kě)按实际存期及支取日(rì)相应币(bì)种档次(cì)利(lì)率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存款性质介于(yú)活期和定期存款之(zhī)间。协定存款中(zhōng)，一定(dìng)金额(é)存款(kuǎn)按普通活期利率计付利(lì)息，剩(shèng)余部(bù)分按协定存款利(lì)率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行(xíng)存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四(sì)大行(xíng)的(de)单(dān)位通知存款(kuǎn)为例，常年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实(shí)际上是针对特定存取需求的客(kè)户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息(xī)一方面有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存(cún)款收益(yì)缩水了，怎么(me)看待双方观点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析师罗志恒(héng)表示(shì)，协定存款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存(cún)款(kuǎn)基本上以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。对于(yú)企业(yè)来说，会有一(yī)定的利(lì)息损失，但(dàn)若存贷款利(lì)率(lǜ)都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业(yè)投资并(bìng)降低融资成本。

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