协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款利率上限调整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和(hé)/或通知存款执行利率的通知(zhī)，从调(diào)整情况来看(kàn)，执行利率(lǜ)多调(diào)整为新规的自(zì)律上限，相较(jiào)于此(cǐ)前下(xià)调幅度不一，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规，银行(xíng)业券商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价(jià)秩(zhì)序作用(yòng)较(jiào)大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价(jià)的无序竞争，合(hé)力(lì)压降银行负债成(chéng)本(běn)。预计新规则会(huì)普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存款及(jí)通知存款利(lì)率，但(dàn)对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协(xié)定存款属于(yú)对公业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本以对公(gōng)活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定存款利率 执行利(lì)率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款及协定(dìng)存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在(zài)今日发布关于调整部(bù)分存款(kuǎn)产品执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推动存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款(kuǎn)产品执(zhí)行利率进行调(diào)整，调整产品为通知存款、单(dān)位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知(zhī)存款、七天通知存款执(zhí)行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称(chēng)，通知存(cún)款按支(zhī)取日挂(guà)牌公告的相应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后(hòu)支取(qǔ)的通知存(cún)款业务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单(dān)位协(xié)双曲线abc的关系公式，双曲线abc的关系式是怎么得来的定存款利率(lǜ)调整(zhěng)后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安(ān)银行(xíng)智能存(cún)款-通(tōng)知(zhī)存款产品调整的公告(gào)。平安银行一天(tiān)与(yǔ)七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照(zhào)区域有所不同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)调整后的执(zhí)行(xíng)利率较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率则较基(jī)准利率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关部门(mén)通(tōng)知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银行（四(sì)大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执(zhí)行(xíng)利率均为自(zì)律(lǜ)上限。另外，平(píng)安银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温(wēn)州分行(xíng)外(wài)，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率(lǜ)也(yě)为自律上限，即基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前，上述(shù)官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行(xíng)通知(zhī)存款各期限存款产品(pǐn)利率、单(dān)位协定存款利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。调(diào)整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款以及协(xié)定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对财联(lián)社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后(hòu)，四川(chuān)天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通(tōng)知(zhī)存款利率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日即将调(diào)整后，平安银(yín)行(xíng)江苏(sū)部(bù)分分行(xíng)的(de)执(zhí)行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上(shàng)限调整新规，招商证券(quàn)银(yín)行业首席(xí)分析师廖(liào)志(zhì)明曾预计(jì)新规则(zé)会普遍降低中小行协定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率最(zuì)高可(kě)至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高(gāo)于此次新规利率上(shàng)限(xiàn)。另外，也(yě)有一股(gǔ)份行(xíng)7天期智能通知存款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约(yuē)定期限，并商(shāng)定账户(hù)基本额(é)度(dù)，银行(xíng)对基本(běn)额度(dù)内存款按活(huó)期存款利率(lǜ)计(jì)息，超过基(jī)本额度的(de)部(bù)分，双曲线abc的关系公式，双曲线abc的关系式是怎么得来的按协定存款利率支付利息的一种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协定存款和传统型协(xié)定存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通知存款分为(wèi)一天通知存款和七天通知存款，支取(qǔ)时(shí)通过(guò)手机银(yín)行或(huò)网上银行等渠道提前一天(tiān)或七(qī)天通知银行，即可按(àn)实际(jì)存期及支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档(dàng)次利率计(jì)付利息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师(shī)表示，协定存(cún)款性质(zhì)介于活期(qī)和定(dìng)期存(cún)款之(zhī)间。协(xié)定存款中，一定(dìng)金额存款按普通活期利(lì)率计付利(lì)息，剩余部分按协(xié)定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在银行存款中占(zhàn)比(bǐ)不高，以四(sì)大行的单(dān)位通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年只占企业存(cún)款总规模的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一般(bān)都(dōu)要求最(zuì)低起存(cún)金额，门槛相对较(jiào)高(gāo)；此外通知(zhī)存款(ku双曲线abc的关系公式，双曲线abc的关系式是怎么得来的ǎn)和协定(dìng)存款实(shí)际上是(shì)针对特定存取需求的(de)客户，面向的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息一方(fāng)面有利(lì)于(yú)刺(cì)激消费以及缓和(hé)企业经营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里的(de)存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分(fēn)析师罗志恒表示，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本上以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损失，但若存贷(dài)款利(lì)率都(dōu)能有所下调，也有助于刺(cì)激企(qǐ)业投(tóu)资并(bìng)降(jiàng)低(dī)融资成本。

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