协定存款、通知(zhī)存(cún)款利率上限调整新(xīn)规即(jí)将落(luò)地。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家(jiā)银行提前(qián)公告了(le)关于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调(diào)整为新规(guī)的(de)自律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整(zhěng)新规，银(yín)行业券商(shāng)分析师认(rèn)为，对于规(guī)范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序(xù)竞争，合(hé)力压(yā)降银行负债成本。预(yù)计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部(bù)分股份行的影响相(xiāng)对(duì)很小。另外，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务(wù)，也(yě)有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本以对公活期存(cún)款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不(bù)大。

　　多家(jiā)银行官宣下调(diào)通知、协定存(cún)款利率 执行利(lì)率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人(rén)民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布(bù)关(guān)于(yú)调整部分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利率(lǜ)进行调整，调整产品为通知存款、单位协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银(yín)行一天通知存(cún)款、七(qī)天通知存款执行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知存款按支(zhī)取日挂牌公告的相应利(lì)率水平(píng)和实际存期计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之(zhī)后支(zhī)取(qǔ)的通(tōng)知(zhī)存款业(yè)务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行(xíng)，股份行中，平(píng)安银(yín)行也公告(gào)了关(guān)于平安银行智能存款-通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)产品调(diào)整的公告。平(píng)安银(yín)行一天与七(qī)天通知存款（起(qǐ)存金额5万及(jí)以上(shàng)）执行利率按照区(qū)域有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行(xíng)利(lì)率较基准(zhǔn)利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基(jī)准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通(tōng)知存(cún)款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息(xī)，相(xiāng)关部门(mén)通知，对(duì)协定存款和通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行）执行(xíng)基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行(xíng)基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银行(xíng)、桂林银(yín)行(xíng)协(xié)定(dìng)存款、通知存款调整后，两类存(cún)款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安(ān)银行除杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自(zì)律上(shàng)限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最(zuì)大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银(yín)行两类存(cún)款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行(xíng)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款以及协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银(yín)行客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四川天府银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智(zhì)能存(cún)款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利率(lǜ)进行调整，调整后为较基(jī)准利率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安(ān)银行(xíng)江苏部分分行的执行(xíng)利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预计(jì)新规则(zé)会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款(kuǎn)挂(guà)牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率为0.90％，低(dī)于(yú)基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服(fú)对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签订(dìng)协定(dìng)存(cún)款合同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基(jī)本额度，银(yín)行对(duì)基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支付(fù)利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通(tōng)型协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知存(cún)款和七天通(tōng)知存款，支取时通过手(shǒu)机银悲守穷庐将复何及啥意思，悲守穷庐将复何及表达了什么愿望行或网悲守穷庐将复何及啥意思，悲守穷庐将复何及表达了什么愿望上银行等渠(qú)道提前一天或七(qī)天通(tōng)知银行，即可按实(shí)际存期及(jí)支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存款(kuǎn)性质介于活(huó)期和定(dìng)期(qī)存款之间。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一(yī)定金额存款按普(pǔ)通活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计付利(lì)息，只(zhǐ)面(miàn)向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存(cún)款和协(xié)定存(cún)款(kuǎn)在银(yín)行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大行的(de)单位通知存款为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企业存款总规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一(yī)般(bān)都要求最(zuì)低起存金额(é)，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款和协定存款实际上是针(zhēn)对特定存取需求的客户，面向的(de)范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利(lì)率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利(lì)于(yú)刺激消费(fèi)以及缓和企业(yè)经营压力，但另一方(fāng)面(miàn)老百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一定(dìng)的存款门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)基本上以对(duì)公活期(qī)存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影响不大。对(duì)于企业(yè)来说，会有一定的(de)利息损失(shī)，但(dàn)若(ruò)存贷款利率都能有所下(xià)调，也有助(zhù)于刺激企业投(tóu)资并降低融资成本(běn)。

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