协定(dìng)存(cún)款、通知存款利率上(shàng)限调整新(xīn)规即将落地。今天(tiān)，多家银(yín)行提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通(tōng)知，从调整情(qíng)况(kuàng)来看，执行利(lì)率(lǜ)多调整为新规的自(zì)律上限，相较于(yú)此(cǐ)前下(xià)调幅度不一(yī)，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新规(guī)，银(yín)行业券(quàn)商(shāng)分析师认(rèn)为，对于规(guī)范协定存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压(yā)降(jiàng)银行负债成本。预计新规则(zé)会普(pǔ)遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但对(duì)大行及部分股份(fèn)行的影响相对(duì)很小。另外，协定存款属于(yú)对公业(yè)务，通知(zhī)存款既有对(duì)公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一(yī)定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和(hé)通知存款基(jī)本以(yǐ)对(duì)公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知(zhī)、协定(dìng)存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协(xié)定存款为执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行(xíng)也在(zài)今日发布关于(yú)调整部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行(xíng)利率进行(xíng)调整，调整(zhěng)产(chǎn)品为通(tōng)知存款、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天通(tōng)知存款、七(qī)天八哥鸟寿命是多少年通知(zhī)存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知(zhī)存款按(àn)支取日(rì)挂牌公告(gào)的相应利率水平和(hé)实际存期(qī)计(jì)息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后(hòu)支取的通知(zhī)存款(kuǎn)业务按(àn)照调(diào)整后挂牌利率执行(xíng)。另(lìng)外，单(dān)位协(xié)定存款利(lì)率调整(zhěng)后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银(yín)行也公(gōng)告了关(guān)于(yú)平(píng)安(ān)银行(xíng)智能(néng)存款-通知存款产品调整的公告。平安(ān)银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及(jí)以上(shàng)）执(zhí)行利(lì)率按(àn)照区域(yù)有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)调整后的(de)执(zhí)行(xíng)利率较基准利率上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行(xíng)执行利(lì)率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对(duì)协定(dìng)存款和通知存款自律上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行(xíng)）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融机构(gòu)执(zhí)行基准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息(xī)看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执行(xíng)利率(lǜ)均为自律上(shàng)限。另(lìng)外，平安银行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后(hòu)南京(jīng)、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款执行利率降(jiàng)幅不(bù)尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单(dān)位协(xié)定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银(yín)行客服人员对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款八哥鸟寿命是多少年执(zhí)行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾(céng)在5月(yuè)6日起(qǐ)对(duì)1天智能存款-通知存(cún)款利率进行(xíng)调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏部分分行的(de)执行利率较此前(qián)下(xià)调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限调整新规，招商证券银行业首席(xí)分析(xī)师廖(liào)志明曾(céng)预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分股份行(xíng)的(de)影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存(cún)款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但(dàn)有大(dà)行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新(xīn)规利(lì)率上(shàng)限。另外，也有一股(gǔ)份(fèn)行(xíng)7天期智能通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓(wèi)协定存款，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存(cún)款是指企业(yè)与我行签订协定存(cún)款合同，开立(lì)银行结算账户(hù)，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基(jī)本额度内存款按活期存款利(lì)率计息，超过(guò)基本(běn)额度的部分，按协定存款(kuǎn)利(lì)率支付利(lì)息的(de)一种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协定存(cún)款和传统型(xíng)协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知(zhī)存款和(hé)七天(tiān)通知存款，支取(qǔ)时通过(guò)手机银行或(huò)网上银行等渠道提前一天(tiān)或七天(tiān)通知银行，即(jí)可按实际存期及支(zhī)取日(rì)相应(yīng)币(bì)种档(dàng)次利(lì)率计付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析(xī)师表示，协定(dìng)存款性(xìng)质介于活期(qī)和定(dìng)期存(cún)款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期(qī)利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款利(lì)率(lǜ)计(jì)付利(lì)息，只面向企业办(bàn)理，期(qī)限最(zuì)长为1年。通(tōng)知存款和(hé)协定存(cún)款在银行存(cún)款中占比不高，以四大行(xíng)的单(dān)位通知存款为例(lì)，常年(nián)只(zhǐ)占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最(zuì)低(dī)起存金额，门槛相(xiāng)对较高(gāo)；此外(wài)通知存款(kuǎn)和协定存款实际上(shàng)是(shì)针对特定存(cún)取需(xū)求的客(kè)户，面向的(de)范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市(shì)场观(guān)点(diǎn)认为，降(jiàng)息一方面有利于(yú)刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓(huǎn)和企业(yè)经营(yíng)压力，但另一方面(miàn)老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都(dōu)有一(yī)定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本(běn)上(shàng)以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。对于企业(yè)来说，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷款利率都能(néng)有所下调，也有助于(yú)刺激企(qǐ)业投资(zī)并降低融资(zī)成本(běn)。

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