协定存(cún)款、通知存(cún)款利率上限调(diào)整新规即将落(luò)地。今天，多家银行提前公告了关(guān)于自5月15日起(qǐ)调(diào)整协(xié)定(dìng)存款和/或通知存款执行利率的通知(zhī)，从调(diào)整情况来(lái)看，执行利率多调整(zhěng)为新规(guī)的自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅(fú)度(dù)不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业(yè)券商分析师(shī)认为，对于规(guī)范协定存款定价秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无(wú)序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对(duì)公业务(wù)，也(yě)有个人业务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣(xuān)下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利(lì)率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时(shí)起调(diào)整人民币通知存款及协定存(cún)款产(chǎn)品执(zhí)行利率(lǜ)。其中，协定(dìng)存款(kuǎn)为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行(xíng)也(yě)在今日发布关于调整(zhěng)部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率的(de)公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利(lì)率市场化(huà)，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产品为(wèi)通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七(qī)天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率昆明市属于几线城市，云南最好三个城市分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知存款按支(zhī)取日(rì)挂牌公告的相应利(lì)率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取(qǔ)的通知存款(kuǎn)业务按照调整后(hòu)挂牌(pái)利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利(lì)率调(diào)整(zhěng)后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行，股份行中，平(píng)安银行也公(gōng)告了关于平安银(yín)行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款产品调整(zhěng)的公告。平安银(yín)行一天与七(qī)天通知存款（起存金额5万及(jí)以(yǐ)上(shàng)）执行(xíng)利率按(àn)照(zhào)区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的(de)执(zhí)行(xíng)利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率则较基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智能通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关(guān)部门通知，对协(xié)定存款和(hé)通(tōng)知存款(kuǎn)自律上限进行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金(jīn)融机(jī)构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月(yuè)15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消息(xī)看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定(dìng)存款(kuǎn)、通(tōng)知存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官(guān)宣调(diào)整的银行两(liǎng)类存(昆明市属于几线城市，云南最好三个城市cún)款执(zhí)行利率降(jiàng)幅(fú)不尽相同(tóng)。其中，桂林(lín)银行通知(zhī)存(cún)款各期限存(cún)款产品利率、单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协(xié)定(dìng)存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人(rén)员(yuán)对财联(lián)社记(jì)者介绍，目前(qián)（未(wèi)调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后，四川天府(fǔ)银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根(gēn)据此前公告，江(jiāng)苏省各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利(lì)率进行调整，调整(zhěng)后为(wèi)较基(jī)准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将(jiāng)调(diào)整后，平安银行江苏部(bù)分分行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商证(zhèng)券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预(yù)计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及(jí)通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对(duì)很小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存(cún)款挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天(tiān)期通知存(cún)款利率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款，一家大(dà)行客服对财(cái)联社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签订协定(dìng)存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基(jī)本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存款利(lì)率计息，超过基本额(é)度的部分，按(àn)协定存(cún)款利率支付(fù)利(lì)息的一种存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为(wèi)一天(tiān)通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通(tōng)过手机银行或(huò)网上银行等(děng)渠道提前一天或七天通知银(yín)行，即可按实际存(cún)期及支取(qǔ)日相(xiāng)应币种档次利(lì)率(lǜ)计付(fù)利(lì)息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协(xié)定(dìng)存款性质(zhì)介于(yú)活期和定(dìng)期存(cún)款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通(tōng)活期利率计(jì)付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利(lì)率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最(zuì)长为1年(nián)。通知存(cún)款和协(xié)定存款在银行(xíng)存款中占比不(bù)高，以(yǐ)四大行的(de)单位通知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一(yī)般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特(tè)定存取(qǔ)需求的客(kè)户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利于刺激(jī)消(xiāo)费以(yǐ)及缓(huǎn)和企业经营(yíng)压力(lì)，但(dàn)另一方面老百姓(xìng)手(shǒu)里(lǐ)的(de)存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公业(yè)务(wù)，也(yě)有个(gè)人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基(jī)本(běn)上以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于(yú)企业来说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷款利率都能(néng)有(yǒu)所(suǒ)下调，也(yě)有(yǒu)助(zhù)于刺激企业投资并(bìng)降低融(róng)资成(chéng)本。

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