协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率上(shàng)限调整(zhěng)新规即将落地。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存款执行(xíng)利率的通知，从(cóng)调整情(qíng)况来看，执行利(lì)率多调整(zhěng)为新(xīn)规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较于此前(qián)下(xià)调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，银行业券(quàn)商分析师认为(wèi)，对(duì)于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定价的无(wú)序竞争，合力压降(jiàng)银(yín)行负债成本(běn)。预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业(yè)务(wù)，通知存(cún)款既有对公业(yè)务(wù)，也(yě)有个(gè)人(rén)业(yè)务，但都有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款基本以(yǐ)对(duì)公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行(xíng)官宣下(xià)调(diào)通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知(zhī)存款及协(xié)定(dìng)存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定存(cún)款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也(yě)在(zài)今日发布关(guān)于调整部(bù)分存款产品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动(dòng)存款利率市场(chǎng)化，该行(xíng)将于(yú)2023年(nián)5月15日对(duì)部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协(xié)定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存(cún)款、七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后(hòu)支(zhī)取的通知(zhī)存款业务按照调整后挂牌利率执(zhí)行(xíng)。另外，单位协定(dìng)存款利率调(diào)整(zhěng)后执行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品调整的公告(gào)。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及(jí)以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照区域有(yǒu)所(suǒ)不同，其中，杭(háng)州、宁(níng)波(bō)、温州分行调(diào)整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为美瞳最长一天可以戴多久，美瞳能戴多久一天0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利(lì)率(lǜ)则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和通(tōng)知(zhī)存款自律上限进行调整(zhěng)，其中(zhōng)，国有银行（四(sì)大行）执行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利(lì)率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天(tiān)府银行、桂林(lín)银行协定存款、通知存款调(diào)整(zhěng)后，两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银(yín)行除(chú)杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外(wài)，通(tōng)知(zhī)存(cún)款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率也为自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银(yín)行两类存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期(qī)限存款产品利率、单位协(xié)定存款利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银(yín)行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府银行客(kè)服人员对财(cái)联社记者介绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公(gōng)告，江苏省(shěng)各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银(yín)行(xíng)江苏部分(fēn)分行的执(zhí)行利(lì)率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，招商证券(quàn)银行业首席分析师廖志明(míng)曾预计(jì)新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的(de)影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行(xíng)1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率(lǜ)上限。另外，也(yě)有一(yī)股份行7天期(qī)智能(néng)通知(zhī)存款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一(yī)家大行(xíng)客服对财联(lián)社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与我行(xíng)签订协(xié)定存款(kuǎn)合(hé)同，开立银(yín)行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基(jī)本额(é)度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存款利率支付利息的(de)一种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通型协定存款和传(chuán)统(tǒng)型协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天(tiān)通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行或网(wǎng)上银(yín)行等(děng)渠道提前(qián)一天或七(qī)天通(tōng)知(zhī)银行(xíng)，即可(kě)按实(shí)际(jì)存期及支取日相应币种档次(cì)利(lì)率(lǜ)计(jì)付(fù)利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析师表示，协定存(cún)款性质(zhì)介于活期和(hé)定期存(cún)款之美瞳最长一天可以戴多久，美瞳能戴多久一天间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按普通(tōng)活期利率计付利(lì)息，剩余部分按(àn)协定存款(kuǎn)利(lì)率计付利(lì)息，只面(miàn)向(xiàng)企(qǐ)业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定存款在(zài)银行存(cún)款中占比(bǐ)不高(gāo)，以(yǐ)四大行的单位通知存(cún)款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定存款一般都(dōu)要(yào)求最(zuì)低起存(cún)金额(é)，门槛相对较高；此(cǐ)外通知(zhī)存款和协定存款实际(jì)上是(shì)针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何(hé)影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面老百姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公(gōng)业(y美瞳最长一天可以戴多久，美瞳能戴多久一天è)务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大(dà)。对(duì)于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融资成本。

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