协定(dìng)存款、通知存款利(lì)率(lǜ)上限(xiàn)调整新(xīn)规即将落地。今天，多(duō)家银行提前公告了关(guān)于自5月(yuè)15日起(qǐ)调整协(xié)定存款和(hé)/或通知(zhī)存款执行(xíng)利率(lǜ)的(de)通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调整(zhěng)为新规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较于此前下调幅度不(bù)一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整(zhěng)新规(guī)，银行业券商分析师认为，对于规范协(xié)定(dìng)存款定价秩序作(zuò)用较大(dà)，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力(lì)压(yā)降银行负债成本。预(yù)计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股份行的影响相(xiāng)对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本以对公活期(qī)存款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川天(tiān)府银行(xíng)称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币(bì)通知存款及协(xié)定存(cún)款产品(pǐn)执行利(lì)率。其(qí)中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银(yín)行也在今日发布关于(yú)调(diào)整部分存款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年5月15日(rì)对(duì)部分存(cún)款产品执行利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整产(chǎn)品为通知存(cún)款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知存款(kuǎn)、七(qī)天通知存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支取(qǔ)日挂牌公(gōng)告的(de)相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支取的(de)通知存(cún)款(kuǎn)业(yè)务按照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份(fèn)行中，平(píng)安银行也(yě)公告了关于(yú)平安银行智能(néng)存款-通知存款产品调整的公告(gào)。平安银行一天与七天通知存款（起存金额(é)5万及以上）执行利率按照区域(yù)有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)调整后(hòu)的(de)执(zhí)行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率则(zé)较基(jī)准利(lì)率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知，对协定存款和通知(zhī)存款自(zì)律(lǜ)上限进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金(jīn)融机构执(zhí)行(xíng)基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂林银行协定(dìng)存(cún)款、通知存款调(diào)整(zhěng)后，两类(lèi)存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)均为自(zì)律上限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为自(zì)律上限，即(jí)基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以及协定存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银(yín)行客服(fú)人员(yuán)对财联社记者介(jiè)绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日(rì)调整(zhěng)后，四川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省(shěng)各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进(jìn)行ln函数的运算法则求导，ln运算六个基本公式(xíng)调整，调整后(hòu)为较基准利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏部分分行的(de)执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，招商证券(quàn)银行业首(shǒu)席(xí)分析师廖(liln函数的运算法则求导，ln运算六个基本公式ào)志明曾预计(jì)新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大(dà)行(xíng)及部分股份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此次新规利率上限。另(lìng)外，也(yě)有一股(gǔ)份行7天期智能(néng)通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协(xié)定存款(kuǎn)，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍，单(dān)位协定存款(kuǎn)是(shì)指企(qǐ)业与我行签订协定(dìng)存款合同，开立银(yín)行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度(dù)，银行对(duì)基本(běn)额度内存(cún)款(kuǎn)按活期存款利(lì)率计息，超过基(jī)本额度的部分(fēn)，按(àn)协定存款利率支付(fù)利(lì)息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型(xíng)协定存款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过手机(jī)银行或(huò)网(wǎng)上银行等渠道(dào)提前(qián)一天或七天(tiān)通知银行，即可按(àn)实际存期(qī)及支取日相应(yīng)币(bì)种档次利率计(jì)付利(lì)息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付(fù)利息(xī)，只面(miàn)向企业(yè)办理，期限(xiàn)最(zuì)长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款在银(yín)行存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要求最(zuì)低起存金额，门(mén)槛(kǎn)相对较高；此外(wài)通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特(tè)定存取(qǔ)需求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)利(lì)率调整对老百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺(cì)激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面老百姓手(shǒu)里(lǐ)的存(cún)款收益缩水了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观(guān)点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存(cún)款和(hé)通知存款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一定的利(lì)息(xī)损(sǔn)失(shī)，但若存贷(dài)款利率都能有所下调，也有助于刺激(jī)企业投资并降低融资成本。

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