协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款利率上(shàng)限调整新规即将落地。今天，多(duō)家银(yín)行(xíng)提前公告了关(guān)于自5月(yuè)15日起调(diào)整协定存(cún)款和/或通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)的通知，从调(diào)整情况来(lái)看，执行(xíng)利(lì)率多调整为(wèi)新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于此前下(xià)调幅度不一(yī)，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规(guī)，银行业券商分析师认为，对于规(guī)范协定(dìng)存款定价(jià)秩序(xù)作用较大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本(běn)。预(yù)计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行(xíng)协定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公业务(wù)，也(yě)有个人(rén)业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存(cún)款利率 执行利率(lǜ)多为自律上(shàng)限

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天府银(yín)行(xíng)称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调整人民(mín)币通知(zhī)存(cún)款及协定(dìng)存(cún)款产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％。均(jūn)较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银(yín)行(xíng)也在(zài)今(jīn)日发布关于调(diào)整(zhěng)部(bù)分存款产品(pǐn)执行利(lì)率的公告。桂林银(yín)行(xíng)称为推动存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分(fēn)存(cún)款产品执行利(lì)率(lǜ)进行调整，调整产品为通(tōng)知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天(tiān)通知存款、七天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告(gào)的相应利率(lǜ)水平和(hé)实际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存(cún)款利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款产(chǎn)品调整(zhěng)的公(gōng)告。平安银行一天与七天通(tōng)知存款（起(qǐ)存(cún)金(jīn)额5万(wàn)及以上(shàng)）执行利率按照区域有所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮(fú)点数(shù)为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率则较基准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其(qí)中(zhōng)，国有银行（四大(dà)行）执行基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看，四(sì)川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均(jūn)为自律上限。另(lìng)外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利(lì)率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银(yín)行(xíng)通知存款各期限存款产品(pǐn)利(lì)率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及协定存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人(rén)员对财(cái)联社记者介绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率上a的负一次方是多少矩阵，a的负一次方是多少线性代数浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月(yuè)15日(rì)调整(zhěng)后，四川(chuān)天府银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起对1天智能(néng)存款-通(tōng)知存款利率进行调整，调整后为(wèi)较基(jīa的负一次方是多少矩阵，a的负一次方是多少线性代数)准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安(ān)银(yín)行江苏部分(fēn)分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，招商(shāng)证券银行业(yè)首席分析师廖志明(míng)曾预(yù)计新规则会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的(de)影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行a的负一次方是多少矩阵，a的负一次方是多少线性代数APP显(xiǎn)示，1天期通知存(cún)款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于此次新规利率上限。另外(wài)，也(yě)有一股份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一家大行客(kè)服(fú)对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签(qiān)订协定存款合同，开立(lì)银行结算账(zhàng)户(hù)，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基(jī)本额度(dù)内存(cún)款按(àn)活(huó)期(qī)存款利率(lǜ)计息，超过(guò)基本(běn)额度的(de)部分(fēn)，按协定存(cún)款利(lì)率支付利(lì)息的一种存款。协定存款分为普通(tōng)型协定存款(kuǎn)和(hé)传统型协定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知存款和(hé)七天通(tōng)知(zhī)存款，支取(qǔ)时(shí)通过(guò)手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一(yī)天或七天通知(zhī)银行，即可(kě)按实际存期(qī)及(jí)支取(qǔ)日(rì)相应(yīng)币种档次利(lì)率计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分析(xī)师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活(huó)期和(hé)定期(qī)存款之间。协(xié)定存款中，一定金(jīn)额(é)存款按普通(tōng)活期利率计付(fù)利息(xī)，剩余部分按协(xié)定存款利率计(jì)付利息，只面向企(qǐ)业(yè)办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定(dìng)存(cún)款在银行(xíng)存款中占比不(bù)高，以四(sì)大(dà)行的(de)单位通知存款为例，常年(nián)只占企业(yè)存款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)一般都要求(qiú)最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款和协定存款实际(jì)上是针对(duì)特定(dìng)存取需求的客户，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存(cún)款利(lì)率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息(xī)一(yī)方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和(hé)企业经营压(yā)力，但(dàn)另(lìng)一(yī)方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎(zěn)么看(kàn)待双方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知(zhī)存(cún)款既(jì)有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对于企业来(lái)说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存贷(dài)款利率都能(néng)有所下调，也有(yǒu)助于刺激(jī)企业投资并降低融(róng)资成(chéng)本(běn)。

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