协定存款、通(tōng)知存(cún)款利(lì)率上限(xiàn)调整新(xīn)规(guī)即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多(duō)家银行提前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行(xíng)利率多调整为新规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相较(jiào)于(yú)此前下(xià)调幅度(dù)不(bù)一，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分(fēn)析师认(rèn)为，对(duì)于规范协定(dìng)存款定(dìng)价秩序作用较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价的(de)无序竞(jìng)争，合力(lì)压降银(yín)行负(fù)债成本。预计新规则会(huì)普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协(xié)定存款属于(yú)对(duì)公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个(gè)人(rén)业务(wù)，但都有一定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以妆前乳是什么东西，妆前乳是啥东西对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定存(cún)款利率(lǜ) 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及协定存(cún)款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也(yě)在今日(rì)发布(bù)关于调(diào)整(zhěng)部(bù)分存款产品执行利率的公(gōng)告(gào)。桂林银行(xíng)称为推(tuī)动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存(cún)款、单位(wèi)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知存款、七天通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公(gōng)告的相(xiāng)应利(lì)率水平和实际(jì)存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业务(wù)按(àn)照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位(wèi)协定存(cún)款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银(yín)行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利(lì)率较基准利率上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银(yín)行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知(zhī)，对协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款自律上限进行(xíng)妆前乳是什么东西，妆前乳是啥东西调(diào)整，其中，国有(yǒu)银行(xíng)（四大行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类存(cún)款执(zhí)行(xíng)利(lì)率均为自(zì)律上限(xiàn)。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一(yī) 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行(xíng)通知存款各期限(xiàn)存款产品利(lì)率、单位协定存款利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款以(yǐ)及协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天府银行客服人员对财联社记(jì)者(zhě)介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江苏部分分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行(xíng)7天期智能通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍，单(dān)位(wèi)协定存款是(shì)指企业与(yǔ)我行签订(dìng)协(xié)定(dìng)存款合同(tóng)，开立(lì)银行结(jié)算账(zhàng)户(hù)，约定期(qī)限，并商定(dìng)账(zhàng)户基本额度，银行对基(jī)本(běn)额度(dù)内存款按活期存款利(lì)率计(jì)息，超过基本额度的部分，按协(xié)定存款利率支(zhī)付利息(xī)的一种(zhǒng)存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存款和传(chuán)统型协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存(cún)款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上(shàng)银行(xíng)等渠道提(tí)前(qián)一天或七天通知银(yín)行，即(jí)可(kě)按实际存(cún)期及(jí)支取日相应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析(xī)师表示，协定存款性质介于活期和(hé)定期存款之(zhī)间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按普通活期利(lì)率计付利息(xī)，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存(cún)款利率计(jì)付(fù)利(lì)息，只面(miàn)向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和(hé)协定存(cún)款在银行存款中占比不(bù)高，以四大行的单位通知存款为例，常年(nián)只(zhǐ)占(zhàn)企业(yè)存(cún)款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存(cún)款一般都(dōu)要求(qiú)最(zuì)低起(qǐ)存金额，门槛相(xiāng)对较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和(hé)协定存款实际上是针(zhēn)对特定存(cún)取需求的客户(hù)，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市(shì)场观点认为，降息(xī)一方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和(hé)企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存(cún)款收益(yì)缩(suō)水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒(héng)表示，协定存款属于(yú)对公业务(wù)，通知(zhī)存款既(jì)有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和(hé)通知(zhī)存款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不(bù)大。对于企(qǐ)业(yè)来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于(yú)刺激(jī)企业投资并(bìng)降低融资成(chéng)本。

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