协(xié)定存款、通(tōng)知存(cún)款利率上限调整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前(qián)公(gōng)告了(le)关于自5月(yuè)15日起调(diào)整协(xié)定存款和(hé)/或(huò)通知存款执行利率的(de)通知(zhī)，从(cóng)调(diào)整情况来(lái)看，执(zhí)行利率多调整为新规的自律上限(xiàn)，相较(jiào)于此前下调幅度不一(yī)，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析(xī)师认为(wèi)，对(duì)于规范协定存款定价(jià)秩序作用(yòng)较大(dà)，减少(shǎo)存款定价的无序(xù)竞(jìng)争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人(rén)业务，但都有一(yī)定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)通知存(cún)款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的(de)影响不(bù)大。

　　多(duō)家银行(xíng)官宣下调通(tōng)知、协定存款利率(lǜ) 执行(xíng)利(lì)率多为自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知存款及(jí)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率。其(qí)中，协定(dìng)存款为(wèi)执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今(jīn)日发布关(guān)于调整(zhěng)部分(fēn)存(世界上傻子最多的国家，哪个国家傻子多cún)款产品执行利率的公告。桂林(lín)银行(xíng)称为推动存款(kuǎn)利率市(shì)场化(huà)，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行调整，调(diào)整产品(pǐn)为(wèi)通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七(qī)天通知(zhī)存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按(àn)支取(qǔ)日(rì)挂牌公告的相应利率水平和实(shí)际存期计(jì)息，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂(guà)牌(pái)利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整(zhěng)后(hòu)执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平安银行也公告了关于(yú)平(píng)安(ān)银(yín)行智(zhì)能存(cún)款(kuǎn)-通知存款产品调整(zhěng)的公告。平安银(yín)行一(yī)天与七天(tiān)通知存款(kuǎn)（起存(cún)金(jīn)额5万及以上）执行(xíng)利率(lǜ)按照区(qū)域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调(diào)整(zhěng)后的执行利率较基(jī)准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知，对协定存(cún)款和(hé)通知(zhī)存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银(yín)行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融(róng)机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林(lín)银行协(xié)定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行利率均为(wèi)自律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行外(wài)，通知存(cún)款调整后南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率(lǜ)也为(wèi)自律上限，即(jí)基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整(zhěng)的(de)银(yín)行(xíng)两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款以及(jí)协定(dìng)存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银行客服人员对财联(lián)社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率(世界上傻子最多的国家，哪个国家傻子多lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银(yín)行1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行(xíng)曾(céng)在(zài)5月6日起对1天(tiān)智能(néng)存款-通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率进(jìn)行调整，调整后为较(jiào)基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将(jiāng)调整(zhěng)后，平(píng)安银行江苏部分分行的执行利(lì)率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限调(diào)整新规，招商证券银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于此次新规利率上限。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服对财(cái)联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是(shì)指企业与我行签(qiān)订(dìng)协定存款合同(tóng)，开(kāi)立银行结算账(zhàng)户，约定(dìng)期限，并商(shāng)定(dìng)账户基本(běn)额度，银行对基本额度(dù)内存(cún)款按活期(qī)存款利率计息，超过基本额(é)度的(de)部分，按协(xié)定存款利率支(zhī)付利息的(de)一种存款。协定(dìng)存款分(fēn)为普通(tōng)型协定存(cún)款(kuǎn)和传(chuán)统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天(tiān)通知存款，支取时通(tōng)过手机银(yín)行或网上(shàng)银行等渠(qú)道提前一天或(huò)七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支取日相应(yīng)币种档次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分析(xī)师表(biǎo)示，协(xié)定存款性质介于活(huó)期和定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金(jīn)额存款按(àn)普通活(huó)期(qī)利率计(jì)付利息，剩余部(bù)分按协定存款利(lì)率计付(fù)利息，只面向企业(yè)办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大(dà)行的(de)单位通知存款(kuǎn)为(wèi)例，常(cháng)年(nián)只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款一般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高(gāo)；此外通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协定(dìng)存款实际上是(shì)针对特定存(cún)取需求(qiú)的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息(xī)一方(fāng)面有利(lì)于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经营压(yā)力，但另(lìng)一方面老百(bǎi)姓(xìng)手里的存(cún)款收益缩水了(le)，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存(cún)款属(shǔ)于对公(gōng)业务(wù)，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基本上以对公活(huó)期存款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业(yè)来(lái)说，会有一定(dìng)的利息(xī)损(sǔn)失，但若(ruò)存贷(dài)款利率都能有所下(xià)调，也有助于(yú)刺激企业投资并降低融(róng)资成本。

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