协定存款、通知(zhī)存款利(lì)率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银(yín)行提(tí)前公(gōng)告了关于自5月15日起调整(zhěng)协(xié)定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利(lì)率的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调整为(wèi)新规的自律上限(xiàn)，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，银行业(yè)券商分析(xī)师(shī)认为，对于规范协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用(yòng)较大(dà)，减少(shǎo)存(cún)款定价的(de)无序(xù)竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率，但对大(dà)行及部(bù)分股份(fèn)行的(de)影响相对很(hěn)小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个(gè)人业(yè)务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一定的(de)存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和通知存(cún)款(kuǎn)基(jī)本以(yǐ)对(duì)公活期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银行官宣(xuān)下(xià)调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整(zhěng)部分(fēn)存款产品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为推(tuī)动存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率进(jìn)行调整，调整产品为通知存款、单(dān)位协定(dìng)存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂(guì)林银行一天(tiān)通知存款(kuǎn)、七天(tiān)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存(cún)款按支取日挂牌公告的(de)相应利率水平和(hé)实际(jì)存期计(jì)息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存(cún)款业务(wù)按照调整后挂牌(pái)利率执行(xíng)。另外，单位(wèi)协(xié)定存款利率调(diào)整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平(píng)安银行也公(gōng)告(gào)了关于平安(ān)银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天通(tōng)知存款（起存金额5万及(jí)以上(shàng)）执(zhí)行利率按照(zhào)区域有所不(bù)同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州(zhōu)分行调(diào)整后(hòu)的执行利率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执(zhí)行利(lì)率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销(xiāo)售(shòu)“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消(xiāo)息(xī)，相关部门通知，对(duì)协定存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国(guó)有银行(xíng)（四大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金(jīn)融(róng)机构执行基(jī)准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款调整后，两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)执行利(l怀瑾握瑜,嘉言懿行，嘉言懿行 怀瑾握瑜含义ì)率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述(shù)官宣调整的(de)银(yín)行两类存款(kuǎn)执行利(lì)率降幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林银(yín)行(xíng)通知(zhī)存款各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存(cún)款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存(cún)款以(yǐ)及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客(kè)服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日(rì)调整后(hòu)，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率均较此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各(gè)分(fēn)行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存(cún)款利(lì)率进行调整，调整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利(lì)率较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，招商(shāng)证券银行业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低(dī)中(zhōng)小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知(zh怀瑾握瑜,嘉言懿行，嘉言懿行 怀瑾握瑜含义ī)存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一家大行客服对财联社记(jì)者介绍，单位(wèi)协定存款是指企(qǐ)业与我行(xíng)签订协(xié)定存(cún)款合(hé)同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并(bìng)商(shāng)定账户基本额度，银行对基本(běn)额度内存款按活(huó)期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支(zhī)付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为普通(tōng)型协定存款和传统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七(qī)天通(tōng)知存(cún)款，支取时通过手(shǒu)机银行(xíng)或(huò)网上银行(xíng)等渠道提前(qián)一天或(huò)七天通知银行，即可按(àn)实际存期(qī)及支取日相应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析师表示，协定存(cún)款性(xìng)质(zhì)介(jiè)于活期(qī)和定(dìng)期存款之间(jiān)。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额存(cún)款按普通活期(qī)利率计付利(lì)息，剩余部分按协定(dìng)存款(kuǎn)利率计(jì)付利(lì)息，只面向企业(yè)办(bàn)理(lǐ)，期(qī)限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协(xié)定(dìng)存款在银行存款中(zhōng)占(zhàn)比不高(gāo)，以四大行的(de)单(dān)位(wèi)通知存款为例，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)一般都要求最低(dī)起存金额，门槛相(xiāng)对较(jiào)高；此外通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款实际上是(shì)针对特(tè)定存(cún)取需求的(de)客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类(lèi)存款利率调(diào)整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经营压(yā)力，但另(lìng)一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒(héng)表示，协(xié)定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知(zhī)存款(kuǎn)基本(běn)上以对(duì)公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对于企业来(lái)说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助于(yú)刺激企业投资并降低融资成本(běn)。

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