协(xié)定存(cún)款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新(xīn)规即将落(luò)地。今天，多家银行提前公告(gào)了关于自(zì)5月15日起调(diào)整协定存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况来看(kàn)，执(zhí)行利率多调(diào)整为新(xīn)规的(de)自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规，银行业券(quàn)商分(fēn)析师认(rèn)为，对于规范协(xié)定存款定(dìng)价秩序(xù)作用较大，减少存款定价的无序竞争，合(hé)力(lì)压降银行负(fù)债成本。预(yù)计新(xīn)规(guī)则(zé)会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的(de)存(cún)款(kuǎn)门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以(yǐ)对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下调通(tōng)知、协(xié)定存款利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利(lì)率。其中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20B美国总统奥巴马几岁P。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今(jīn)日发布关(guān)于调整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行(xíng)利率的公告。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化(huà)，该行将于(yú)2023年5月15日(rì)对部(bù)分存款产(chǎn)品执行(xíng)利(lì)率进行调(diào)整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)按支取日挂(guà)牌(pái)公告的(de)相应利率水平和实际(jì)存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的(de)通(tōng)知(zhī)存款业(yè)务按(àn)照调整后(hòu)挂牌(pái)利(lì)率执行美国总统奥巴马几岁(xíng)。另外，单位协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)调整(zhěng)后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平安银行(xíng)也公(gōng)告了(le)关于平安银行智能存款-通知存款产(chǎn)品调整(zhěng)的公告。平(píng)安银行一天与七天通知(zhī)存款（起存金额5万(wàn)及(jí)以上）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行(xíng)调整后(hòu)的(de)执行利率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)点(diǎn)数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相(xiāng)关(guān)部(bù)门通知(zhī)，对协定(dìng)存款和通知存款自律上(shàng)限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率(lǜ)加10BP，其(qí)他(tā)金融(róng)机构(gòu)执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)、桂林(lín)银(yín)行协(xié)定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知存款调整(zhěng)后，两类存款执(zhí)行利率均(jūn)为自(zì)律上(shàng)限。另外，平安银行(xíng)除(chú)杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为自(zì)律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述(shù)官(guān)宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期限存款产(chǎn)品利(lì)率、单位协定存款利率均较此前下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银行1天、7天通知存(cún)款以及协(xié)定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天府银行(xíng)客服(fú)人员对财联(lián)社记者介(jiè)绍，目(mù)前(qián)（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日(rì)调(diào)整后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各(gè)分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款利(lì)率进(jìn)行调整，调整后为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整(zhěng)后，平(píng)安银(yín)行江苏部(bù)分分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证(zhèng)券银(yín)行业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大行来看，目前(qián)六(liù)大行1天、7天期通知存(cún)款(kuǎn)挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智(zhì)能(néng)通知存款利率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服对(duì)财(cái)联(lián)社(shè)记(jì)者介(jiè)绍，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签订协定存款合同，开立(lì)银行(xíng)结算账户(hù)，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行对基本额度(dù)内存款按活期存(cún)款利率计息(xī)，超过(guò)基本额度的(de)部(bù)分，按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)支付利息的一(yī)种存款(kuǎn)。协定(dìng)存(cún)款分为普通(tōng)型协定存(cún)款和传(chuán)统型协(xié)定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通知存款和七天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道提前一天或(huò)七天(tiān)通知银行(xíng)，即可(kě)按实际存(cún)期及支取日相应币种档次(cì)利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民生证(zhèng)券分析(xī)师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期(qī)和定期存款之间。协定存(cún)款中，一定金额(é)存(cún)款按普通活期利率计(jì)付利息，剩余(yú)部(bù)分(fēn)按协(xié)定存款利率计(jì)付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通(tōng)知(zhī)存款和协定存(cún)款在银行存(cún)款中占比不高，以四(sì)大行的单(dān)位通知存款(kuǎn)为例，常年只占企(qǐ)业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都(dōu)要求(qiú)最低起存(cún)金额，门槛相对较(jiào)高；此外(wài)通知存款和协(xié)定存款实际上是(shì)针对(duì)特定(dìng)存(cún)取(qǔ)需求(qiú)的客户，面向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场(chǎng)观(guān)点认为，降息一方面有(yǒu)利(lì)于刺激消费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经(jīng)营(yíng)压力(lì)，但另一方(美国总统奥巴马几岁fāng)面老百姓(xìng)手(shǒu)里(lǐ)的存款(kuǎn)收益缩(suō)水(shuǐ)了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券分析师(shī)罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和(hé)通知存款基本(běn)上以对(duì)公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的(de)影响不大。对(duì)于企业(yè)来说(shuō)，会有一定的利(lì)息损失，但若(ruò)存贷款利率都(dōu)能有所下调(diào)，也(yě)有助于刺激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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