协定存(cún)款(kuǎn)、通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前公告(gào)了关于自5月15日起(qǐ)调(diào)整协定存款和/或通知(zhī)存款执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看(kàn)，执行利率多调(diào)整为(wèi)新规的自(zì)律上限(xiàn)，相(xiāng)较于(yú)此前(qián)下调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，银(yín)行业券(quàn)商分(fēn)析(xī)师认为，对于规(guī)范协(xié)定(dìng)存(cún)款定价(jià)秩序作(zuò)用较大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的(de)无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通(tōng)知(zhī)存(cún)款既有(yǒu)对(duì)公(gōng)业务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本以对公活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协(xié)定(dìng)存款利率 执行利率(lǜ)多为(wèi)自律上限

　　具(jù)体来(lái)看(kàn)，四川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协定(dìng)存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存(cún)款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也(yě)在今日(rì)发(fā)布关于调整部分存款产品执行利(lì)率(lǜ)的公告。桂林银行(xíng)称为推动(dòng)存款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利(lì)率进行调整，调整(zhěng)产品为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林融为一体到底有多舒服，两人融为一体的描写银行称，通知存款按支取日挂牌公告(gào)的相应利率水平和(hé)实(shí)际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业(yè)务按照调整后挂(guà)牌利(lì)率执行。另(lìng)外，单位(wèi)协定存(cún)款利(lì)率调整后(hòu)执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平(píng)安(ān)银行也公(gōng)告(gào)了关于(yú)平(píng)安(ān)银行智能存款-通知存(cún)款产品调整的公告。平(píng)安银行一天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执(zhí)行利率按照(zhào)区域(yù)有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执行利率较(jiào)基准利(lì)率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智能通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部(bù)门通知，对(duì)协定存(cún)款和通知(zhī)存款自律上限(xiàn)进行调(diào)整，其(qí)中，国有银(yín)行（四(sì)大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)调整后，两类(lèi)存款执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通(tōng)知(zhī)存款调整后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分行执行(xíng)利率也为(wèi)自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣(xuān)调(diào)整的银(yín)行两类存(cún)款执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定(dìng)存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及(jí)协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。融为一体到底有多舒服，两人融为一体的描写p>

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客(kè)服人员对财(cái)联社(shè)记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏(sū)省各分行曾(céng)在5月6日(rì)起对(duì)1天(tiān)智能(néng)存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调整(zhěng)后为较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安(ān)银行江苏部分分行的执行利率较此(cǐ)前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商(shāng)证券银行业首席分析(xī)师廖志(zhì)明曾预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此次新规(guī)利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天期智能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定存款是指企业与我行签(qiān)订协定存款合(hé)同(tóng)，开立银(yín)行结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行对基(jī)本(běn)额度内存款按活期(qī)存款利率计息，超(chāo)过基本额(é)度的部分，按(àn)协(xié)定存款利率(lǜ)支付利息的一种存(cún)款(kuǎn)。协定(dìng)存款分(fēn)为(wèi)普(pǔ)通型协定存款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支取时通过(guò)手机银行或网(wǎng)上银行等渠(qú)道(dào)提前一(yī)天或七天通知银(yín)行，即可(kě)按实际存期及支取日相应币种档次(cì)利(lì)率计付(fù)利息(xī)。

　　民生证券分析师表(biǎo)示(shì)，协定存款性质(zhì)介于活期和定(dìng)期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计付利(lì)息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期(qī)限最长为1年(nián)。通知存(cún)款和协(xié)定存款在银(yín)行(xíng)存款中占比不高，以四大(dà)行的单位通知存(cún)款为(wèi)例，常年只占企(qǐ)业(yè)存款(kuǎn)总规(guī)模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定存(cún)款一般都要求(qiú)最低起存金(jīn)额(é)，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和(hé)协定存款实际(jì)上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面(miàn)向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场(chǎng)观点认为，降息(xī)一方(fāng)面有(yǒu)利于刺激(jī)消费以(yǐ)及缓(huǎn)和企业经(jīng)营压力，但(dàn)另一方(fāng)面(miàn)老百(bǎi)姓(xìng)手(shǒu)里的(de)存款收益缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存(cún)款和通(tōng)知存(cún)款基本(běn)上(shàng)以对公活期(qī)存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不大。对(duì)于企业来(lái)说，会有一(yī)定的利(lì)息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有(yǒu)所(suǒ)下调，也(yě)有助于(yú)刺激(jī)企业投资并(bìng)降低(dī)融资成本。

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