协定存款、通知(zhī)存款利(lì)率上限调整新规即将落地(dì)。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家银(yín)行提(tí)前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率的通知，从(cóng)调整(zhěng)情(qíng)况来(lái)看，执行利率多调(diào)整为新(xīn)规的自(zì)律上(shàng)限，相(xiāng)较于此前下调幅度(dù)不一，最(zuì)高(gāo)降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存(cún)款自律(l雍正在位多少年？寿命多少岁呢，雍正在位时多少岁ǜ)上(shàng)限调整(zhěng)新(xīn)规(guī)，银行业券商分析师认(rèn)为，对于(yú)规范协(xié)定(dìng)存款定价秩序作用(yòng)较大(dà)，减少存款定价的(de)无序(xù)竞争，合(hé)力压降(jiàng)银行(xíng)负债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部分(fēn)股份行的(de)影响相对很小。另外(wài)，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对(duì)公业务(wù)，也有个人业务(wù)，但都有一定的(de)存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本以对公活(huó)期存(cún)款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多(duō)家银(yín)行官(guān)宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行(xíng)称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款(kuǎn)及协(xié)定存款产品(pǐn)执行(xíng)利率。其(qí)中，协定(dìng)存款为(wèi)执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布(bù)关于(yú)调整部分存款产品执行(xíng)利率的公告。桂林银(yín)行称为(wèi)推动存款(kuǎn)利率(lǜ)市(shì)场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)进(jìn)行调整，调(diào)整产品为通知存款(kuǎn)、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七(qī)天通知(zhī)存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款(kuǎn)按支(zhī)取日挂牌(pái)公(gōng)告(gào)的相应利(lì)率水平和(hé)实际(jì)雍正在位多少年？寿命多少岁呢，雍正在位时多少岁存(cún)期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业(yè)务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调(diào)整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银(yín)行也(yě)公告了关于平安银行(xíng)智能存款-通知存款(kuǎn)产品调(diào)整的公(gōng)告。平安银行一天(tiān)与(yǔ)七天通知存款（起(qǐ)存金额(é)5万及以上(shàng)）执行利率按照(zhào)区(qū)域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较(jiào)基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据(jù)此(cǐ)前消息，相关部(bù)门通知，对协定(dìng)存款和(hé)通(tōng)知存款自律上限进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执行利(lì)率均为自律上(shàng)限。另(lìng)外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调(diào)整后(hòu)南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执(zhí)行利率也(yě)为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上述(shù)官宣调(diào)整的(de)银行(xíng)两类存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂(guì)林银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利率(lǜ)、单位协定存款利(lì)率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银(yín)行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前(qián)公告，江苏(sū)省各分(fēn)行(xíng)曾在5月6日起对(duì)1天(tiān)智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款利率进行调(diào)整，调整(zhěng)后为较基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后(hòu)，平安银行江苏部分(fēn)分行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规(guī)，招商证(zhèng)券银行业首(shǒu)席(xí)分析(xī)师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降低(dī)中(zhōng)小行(xíng)协定存(cún)款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天(tiān)、7天期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)挂(guà)牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于(yú)此次新规利率上限。另外(wài)，也有(yǒu)一(yī)股(gǔ)份(fèn)行7天期智能(néng)通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍，单(dān)位协定(dìng)存(cún)款是指(zhǐ)企业与我行签订协定(dìng)存款合同，开立银(yín)行结算账户，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账(zhàng)户(hù)基本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存款利率计息(xī)，超(chāo)过基本额(é)度的(de)部(bù)分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定(dìng)存款分(fēn)为(wèi)普通型协定存款和传统型协(xié)定存款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为一天通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)七天(tiān)通知存款，支(zhī)取(qǔ)时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或七天通知银行，即可按实(shí)际存期及(jí)支取日相应币(bì)种档(dàng)次利(lì)率计付利(lì)息。

　　民生证(zhèng)券分析(xī)师表示，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)性质介于活期(qī)和(hé)定(dìng)期存款之(zhī)间。协定存款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额存款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按(àn)协定存款利率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行存款中占比不高，以(yǐ)四大(dà)行的单位(wèi)通知(zhī)存款为(wèi)例，常年只占(zhàn)企业存款总规(guī)模(mó)的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和(hé)协定存(cún)款一般都要求最(zuì)低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款和(hé)协定存(cún)款实际上是针(zhēn)对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何(hé)影响？有市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以及缓(huǎn)和企业经营(yíng)压(yā)力，但另一方(fāng)面老百(bǎi)姓(xìng)手里的存款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对(duì)于企业来说，会(huì)有一定的(de)利(lì)息损失，但若(ruò)存(cún)贷(dài)款利(lì)率(lǜ)都能(néng)有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资(zī)并降低融(róng)资成本。

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