协(xié)定存款(kuǎn)、通知存(cún)款(kuǎn)利率上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前公告了关(guān)于自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通知存(cún)款执(zhí)行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于(yú)此前(qián)下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规，银行(xíng)业券(quàn)商分析师认为，对于规范(fàn)协定存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降(jiàng)银(yín)行负债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。另(lìng)外，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和通知存(cún)款基(jī)本以(yǐ)对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家银(yín)行官(guān)宣下调通(tōng)知、协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率多为自(zì)律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日(rì)0时起(qǐ)调整人民币通知(zhī)存款及协定(dìng)存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也(yě)在(zài)今日发(fā)布关于(yú)调(diào)整(zhěng)部(bù)分存款产品(pǐn)执行利(lì)率(lǜ)的公告。桂(guì)林(lín)银行称为推动存款利率市场化(huà)，该(gāi)行(xíng)将(jiāng)于2023年5月15日(rì)对(duì)部(bù)分存款产品执(zhí)行利率(lǜ)进行调(diào)整(zhěng)，调整产品为通知存(cún)款、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存款、七天通知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支取(qǔ)日挂牌公(gōng)告(gào)的相应利率水平和实际(jì)存(cún)期(qī)计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定(dìng)存(cún)款利率调(diào)整后执行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中(zhōng)，平(píng)安银行(xíng)也公告了关于(yú)平安(ān)银(yín)行智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款产品调整(zhěng)的公告(gào)。平安银行一天与七天通知存(cún)款(kuǎn)（起存金额5万及(jí)以上）执行利率按照区域有所(suǒ)不同(tóng)，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调整后的执行利率较(jiào)基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智(zhì)能通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定(dìng)存款和(hé)通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机构执(zhí)行基准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自5月(yuè)15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从上述消(xiāo)息(xī)看(kàn)，四(sì)川天(tiān)府银行、桂林(lín)银行协定存(cún)款、通知存(cún)款调整后，两类存款执行(xíng)利(lì)率均(jūn)为自律上限。另(lìng)外(wài)，平安银行除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外(wài)，通知(zhī)存(cún)款调整(zhěng)后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行利率也为(wèi)自(zì)律上限，即基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上述(shù)官(guān)宣(xuān)调整(zhěng)的(de)银行两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各(gè)期限存款(kuǎn)产品利率(lǜ)、单位(wèi)协定存(cún)款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人员(yuán)对财联社记者介绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公告(gào)，江苏(sū)省各(gè)分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏(sū)部分(fēn)分(fēn)行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商证券银行业首席分析(xī)师廖志(zhì)明曾预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大(dà)行1天(tiān)、7天期通(tōng)知存款挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此(cǐ)次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服对财联社(shè)记者(zhě)介绍(shào)，单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)是指企业与我行签订(dìng)协定存(cún)款合同(tóng)，开立银行(xíng)结算账户，约(yuē)定期限，并(bìng)商定账户基本(běn)额(é)度，银行对基本额度内存款按活(huó)期存款(kuǎn)利率计息，超过(guò)基(jī)本额度的部分，按协定存款利率支付利息(xī)的一种存款(kuǎn)。协定(dìng)存款分为普(pǔ)通型协定存款(kuǎn)和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分(fēn)为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天(tiān虾青素精华液适合什么年龄段，用虾青素擦脸一年后)通知(zhī)存款，支取时通过手机(jī)银行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取(qǔ)日相应(yīng)币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券(quàn)分析师表(biǎo)示，协定存款性(xìng)质介于活(huó)期和定期存款(kuǎn)之间(jiān)。协(xié)定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期(qī)利(lì)率计付(fù)利(lì)息，剩(shèng)余(yú)部分(fēn)按协定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协(xié)定存(cún)款在银行存(cún)款中占比不高，以四大行的(de)单位通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年只(zhǐ)占企业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)一般都要求最低(dī)起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款(kuǎn)实际上是(shì)针对特定存取需(xū)求的(de)客(kè)户(hù)，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一方(fāng)面(miàn)有利(lì)于刺激(jī)消费(fèi)以及缓(huǎn)和企业(yè)经营压力，但另一(yī)方面老百姓(xìng)手里的存款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业(yè)务，也(yě)有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存(cún)款基本上以对(duì)公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说(shuō)，会(huì)有一(yī)定(dìng)的利息损失，但若存(cún)贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业(yè)投资并降低融资成(chéng)本(běn)。

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