协定存款、通知存款(kuǎn)利率上(shàng)限调整新规即将落地(dì)。今(jīn)天(tiān)，多家银行提前公告了关(guān)于(yú)自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或(huò)通知存款执行利率的通知，从调整情况来(lái)看，执(zhí)行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规，银行业券商分析(xī)师认为(wèi)，对于规范协定(dìng)存款定价(jià)秩序作用较(jiào)大(dà)，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负(fù)债成(chéng)本(běn)。预计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定(dìng)存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存款属于(yú)对公业(yè)务，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一(yī)定的(de)存款门(mén)槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基本以对公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣(xuān)下(xià)调通知(zhī)、协定存款利(lì)率(lǜ) 执(zhí)行(xíng)利率多为自律上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四(sì)川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协(xié)定存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为(wèi)执行利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行(x人类的菊花能扩大到多少，人类的菊花是什么íng)利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行(xíng)也(yě)在今日发布关于调整(zhěng)部分存(cún)款产品执行利率的(de)公告。桂林(lín)银(yín)行称为推动存款(kuǎn)利(lì)率市场(chǎng)化(huà)，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率进行(xíng)调整人类的菊花能扩大到多少，人类的菊花是什么，调整产品(pǐn)为通(tōng)知存款、单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通(tōng)知存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通知存款(kuǎn)按(àn)支取日挂牌公告(gào)的相应利率水平和实际(jì)存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业务按(àn)照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款利率调整后(hòu)执行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述(shù)两家银行，股(gǔ)份行中，平(píng)安银行也(yě)公告了关于(yú)平(píng)安(ān)银行(xíng)智(zhì)能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品调整的公(gōng)告(gào)。平(píng)安(ān)银行一(yī)天与(yǔ)七天通知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按(àn)照区域有所不(bù)同(tóng)，其(qí)中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)调整后的(de)执行利率较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停(tíng)销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部(bù)门通知(zhī)，对协定存款和(hé)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限进行调(diào)整(zhěng)，其(qí)中，国(guó)有银行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融机构(gòu)执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息看，四川(chuān)天府银行、桂林(lín)银行协定存款、通知存款调(diào)整后(hòu)，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外(wài)，通知存款调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等(děng)分行(xíng)执行利(lì)率也(yě)为(wèi)自律(lǜ)上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的(de)银行两类存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率降幅(fú)不尽相同。其(qí)中(zhōng)，桂林银行通知存(cún)款各期(qī)限存款产品利率、单位(wèi)协定存款(kuǎn)利(lì)率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存(cún)款以及协定存(cún)款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四(sì)川天府银(yín)行客(kè)服人员对财联社记者介绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在5月6日起对(duì)1天(tiān)智能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通知存款利(lì)率进行调整，调(diào)整后为(wèi)较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分行的执(zhí)行利率较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，招商证券银行(xíng)业首席分析师(shī)廖志明(míng)曾(céng)预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率(lǜ)，但有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期(qī)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利率最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于此次(cì)新规(guī)利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财(cái)联(lián)社(shè)记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协定存款合同，开(kāi)立银(yín)行(xíng)结算账户(hù)，约(yuē)定期限，并(bìng)商定账户基(jī)本(běn)额度，银行对基本额度内存款按活(huó)期存款利率计(jì)息，超过基本额度(dù)的部分，按协定存款利率支付利(lì)息的(de)一种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型协定存(cún)款(kuǎn)和传(chuán)统型协定存(cún)款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通知(zhī)存款(kuǎn)和七天通知存款，支(zhī)取(qǔ)时通过手(shǒu)机银行(xíng)或(huò)网上(shàng)银行等渠(qú)道提前一天或七天通知银(yín)行，即(jí)可(kě)按实(shí)际存期(qī)及支取(qǔ)日相应币种档次利(lì)率计付(fù)利息(xī)。

　　民(mín)生证券分析师(shī)表示，协定存款(kuǎn)性(xìng)质(zhì)介(jiè)于活(huó)期和定期存款之间。协定存款中，一定金额(é)存(cún)款按(àn)普通(tōng)活期利(lì)率(lǜ)计付利息，剩余部(bù)分按协定存款利(lì)率计付利息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大(dà)行的单(dān)位(wèi)通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一(yī)般都要求最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知(zhī)存款和(hé)协定存款实际上是针对(duì)特定(dìng)存取需(xū)求的(de)客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)利率调整对老(lǎo)百姓有何(hé)影响？有市(shì)场观点认为，降息(xī)一(yī)方面有利(lì)于刺激消(xiāo)费(fèi)以及(jí)缓(huǎn)和企业经(jīng)营压力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百姓手里的(de)存款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分析师(shī)罗志(zhì)恒表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存(cún)款和(hé)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)基本上以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。对于(yú)企业(yè)来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存(cún)贷款利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成本(běn)。

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